В новых Методических рекомендациях для кредитных организаций определены меры, которые банки должны предпринять для предотвращения вовлечения подростков в подобные схемы.
В документе выделены три основных направления. Прежде всего, банкам предписывается усилить разъяснительную работу с молодежью, подробно информируя об опасностях финансовых мошенничеств и последствиях участия в незаконных схемах уже при открытии счёта. Также необходимо уведомлять родителей о банковских картах, оформленных на их детей, и проводимых операциях. Важно обучать подростков методам защиты от мошенников: не передавать личные данные, не сообщать данные карт третьим лицам и не выполнять сомнительные операции по просьбе незнакомцев.
Во-вторых, банкам необходимо активно выявлять подозрительные транзакции, анализируя операции на предмет признаков вовлечения несовершеннолетних в противоправную деятельность. В случае крупных переводов от неизвестных лиц или со стороны подростка рекомендуется связываться с законными представителями. Банки могут устанавливать лимиты на отдельные операции и отказывать в их проведении при подозрении на несамостоятельность действий клиента.
Кроме того, ЦБ РФ рекомендует банкам предусмотреть в договорах с несовершеннолетними клиентами обязательное уведомление родителей о предоставлении электронных средств платежа и совершаемых операциях.
Стоит помнить, что нелегальный оборот платежных средств влечет за собой уголовную ответственность. Федеральным законом № 176-ФЗ от 25 июня 2025 г. внесены изменения в ст. 187 УК РФ, устанавливающие наказания в виде штрафов, обязательных и исправительных работ, а также лишения свободы за передачу или использование платежных данных в корыстных целях для незаконных операций.
